Lorsqu’on achète un bien immobilier et que le projet nécessite de réaliser un emprunt auprès d’un établissement bancaire, systématiquement, on vous propose d’opter pour l’offre groupe. S’il fut une époque où il était vu d’un bon œil d’accepter cette offre, désormais, vous avez le droit de la refuser en optant pour la délégation d’assurance. Concrètement, c’est à vous de choisir votre assureur.
Mais saviez-vous qu’une telle liberté pouvait vous faire économiser des milliers d’euros sur la durée totale de votre emprunt ?
Des économies non négligeables sur le coût total de votre crédit
Le premier argument n’est pas des moindres. En effet, vous allez garder une certaine somme d’argent dans votre poche. En faisant une simulation ou en vous renseignant sur https://www.cardif.fr/assurance-emprunteur/simulation-assurance-pret, vous constaterez par vous-même les écarts de tarifs. Besoin d’y voir plus clair avec un exemple concret ?
Un couple de moins de 40 ans qui emprunte la somme de 250 000 euros sur 20 années peut économiser plus de 10 000 euros sur la durée totale de l’emprunt. Pour cela, il suffit de choisir la délégation d’assurance plutôt que le contrat bancaire habituel.
Mais comment une telle différence peut-elle s’expliquer ?
L’offre groupe des établissements bancaires impose à tous les assurés de payer la même somme, pour un même contrat, avec des garanties identiques pour tous. Pourquoi cela ne correspond-il pas forcément à vos besoins ? Tout simplement parce qu’une personne de 25 ans n’a pas les mêmes besoins qu’une autre de 55 ans. Cela s’explique notamment par les habitudes de vie, par la situation des individus, ou encore en matière d’activité professionnelle.
Des garanties sur-mesure qui s’adaptent à votre situation
Lorsque vous vous tournez vers un assureur indépendant, vous avez la possibilité de sélectionner les garanties dont vous avez besoin. Ces dernières peuvent effectivement varier en fonction de votre projet et de votre profil personnel. Vous vous doutez bien qu’en travaillant dans un bureau, vous n’avez pas forcément les mêmes attentes ni les mêmes besoins qu’un artisan exerçant un métier physique.
En optant pour la délégation de l’assurance, vous avez la possibilité de construire votre protection vous-même, à l’image d’un costume sur mesure.
Certaines garanties sont indispensables et voilà ce qu’elles incluent :
- le décès et la perte totale d’autonomie ;
- l’invalidité permanente, totale ou partielle ;
- l’incapacité temporaire de travail.
Il existe aussi d’autres options que vous pouvez ajouter en fonction de vos attentes. C’est par exemple le cas avec la couverture des problèmes du dos. Vous pouvez aussi personnaliser la quotité.
Il s’agit de la part du prêt couverte par l’assurance en cas de problème. Dans un couple, chacun peut être assuré à 100 % à condition d’en payer le prix cher. Néanmoins, il est tout à fait envisageable de répartir la quotité en fonction des revenus.
Pas sûr qu’une souplesse existe dans l’offre groupe proposée par la banque.
La loi, c’est la loi…
Il s’agit d’un point essentiel : vos droits sont protégés. Au moment de la souscription de votre prêt, vous pouvez vous-même choisir votre assureur certes, mais dorénavant, vous avez aussi la possibilité d’en changer chaque année. Vous devez garder à l’esprit que votre banque ne peut absolument pas vous refuser de délégation si les garanties proposées sont équivalentes aux siennes.
Une manière pour vous de garder le contrôle sur vos finances et sur votre niveau de protection. Mais comment procéder pour bénéficier d’un tarif plus attractif ?
Il suffit dans un premier temps de demander une simulation et de la comparer avec les offres bancaires. Si l’offre est avantageuse, il suffit de souscrire en ligne et de vous laisser accompagner par un conseiller.
